Avertissement

Épargne Malinest un site d'information et de pédagogie. Il explique le fonctionnement des dispositifs d'épargne existants en France et met à disposition un calculateur permettant de simuler l'évolution d'un capital selon des hypothèses que vous choisissez vous-même.

Les guides sont rédigés à partir de sources publiques — notamment Service-public.fr, la Banque de France, l'Autorité des marchés financiers et l'INSEE — citées au bas de chaque page.

Épargne Malinn'est ni un établissement de crédit, ni une entreprise d'assurance, ni un courtier, ni un conseiller en investissements financiers. Il n'exerce aucune activité soumise à agrément et n'est inscrit à aucun registre professionnel du secteur financier.

Concrètement, cela signifie que le site :

• ne vend aucun produit financier ;
• ne met en relation avec aucune banque, aucun assureur et aucun courtier ;
• ne perçoit aucune commission liée à la souscription d'un placement ou à l'ouverture d'un compte ;
• ne recommande aucun établissement, aucun contrat et aucun support d'investissement en particulier ;
• ne délivre aucun conseil tenant compte de votre situation personnelle, de votre patrimoine ou de vos objectifs.

Le calculateur applique une règle mathématique à des hypothèses que vous saisissez. Il ne prévoit rien, et ne peut rien prévoir. Cinq limites doivent être présentes à l'esprit à chaque lecture d'un résultat.

• Le rendement est supposé constant. Aucun placement ne progresse en ligne droite. Un support dont le rendement moyen est de 4 % sur vingt ans connaît des années nettement meilleures et des années négatives.
• Les frais ne sont pas déduits. Frais d'entrée, frais de gestion annuels, frais de courtage, droits de garde : selon l'enveloppe choisie, ils peuvent absorber une part notable du résultat affiché.
• La fiscalité n'est pas prise en compte. Elle dépend de l'enveloppe, de la durée de détention et de votre situation personnelle.
• Les plafonds réglementaires sont ignorés. Le calculateur accepte des montants qu'un Livret A ou un PEA n'accepterait pas.
• Le risque de perte n'apparaît pas. Saisir un rendement élevé ne dit rien du risque encouru pour l'obtenir. Un capital investi sur des supports variables peut baisser, parfois fortement et durablement.

Les performances passées d'un placement ne préjugent jamais de ses performances futures. Aucune simulation, y compris celles de ce site, ne constitue une garantie de résultat.

Ce site emploie volontairement les termes « rendement hypothétique », « rendement estimé », « simulation » et « exemple ». Il n'emploie jamais « vous gagnerez », « placement garanti » ou « meilleur investissement », qui laisseraient croire à une certitude ou à une recommandation. Cette règle est vérifiée automatiquement à chaque modification du site.

Une décision d'épargne engage votre argent et parfois plusieurs années de votre vie. Avant de vous engager, quelques réflexes valent mieux que n'importe quel article.

• Lisez les documents précontractuels remis avant toute souscription : ils indiquent les frais réels, le niveau de risque et les conditions de sortie.
• Vérifiez que l'intermédiaire qui vous propose un placement est autorisé à exercer en France. Le registre officiel des agents financiers permet de le faire gratuitement, et l'AMF publie des listes noires de sites non autorisés.
• Méfiez-vous de toute promesse de rendement élevé sans risque, et de toute pression à décider rapidement. Ce sont les deux signaux les plus constants des escroqueries à l'investissement.
• Pour un accompagnement budgétaire gratuit et sans produit à vendre, les points conseil budget sont agréés par l'État.
• Pour un conseil tenant compte de votre situation, adressez-vous à un professionnel habilité, et demandez-lui comment il est rémunéré.

La réglementation, les plafonds et les taux évoluent. Si vous repérez une information inexacte ou périmée, écrivez-nous en précisant la page concernée. Les corrections sont apportées rapidement et la date de mise à jour du guide est actualisée.