Plafond du Livret A : 22 950 € et ce qu'il autorise

Un plafond de versements, pas de solde

C'est la distinction essentielle. La réglementation limite ce que vous pouvez déposer, pas ce que le livret peut contenir.

Un livret alimenté jusqu'au plafond exact affichera, après plusieurs années de capitalisation, un solde supérieur à 22 950 €. Personne ne vous demandera de retirer la différence, et l'intégralité du solde continue de produire des intérêts exonérés.

Les plafonds, livret par livret

Le plafond de 22 950 € vaut pour les particuliers. D'autres montants s'appliquent à d'autres détenteurs et à d'autres livrets réglementés.

Le plafond du livret d'épargne populaire, réservé aux foyers sous condition de revenus, est fixé par la réglementation et a été relevé à plusieurs reprises : mieux vaut vérifier le montant en vigueur sur Service-public.fr avant de raisonner dessus.

Raisonner au niveau du foyer

Le plafond s'applique par personne, pas par foyer. Un ménage peut donc détenir bien plus que 22 950 € d'épargne réglementée en additionnant les livrets de chacun de ses membres.

Un couple avec deux enfants mineurs peut ainsi disposer de quatre Livrets A — soit 91 800 € de versements possibles — auxquels s'ajoutent deux LDDS pour les adultes, portant le total à 115 800 €.

Que faire une fois le plafond atteint

Atteindre le plafond du Livret A n'est pas un problème à résoudre : c'est un signal. Il indique que votre épargne disponible dépasse très probablement votre besoin de précaution, et qu'une part de cet argent pourrait viser un horizon plus long.

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   Vérifier que la réserve de précaution est calibrée

   Trois à six mois de dépenses courantes suffisent dans la plupart des situations. Au-delà, l'argent supplémentaire n'a pas de raison de rester sur un support de disponibilité immédiate.

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   Remplir le LDDS s'il ne l'est pas

   Même taux, même fiscalité, même disponibilité : c'est la suite logique, et elle ne demande aucun arbitrage.

3. 3

   Vérifier l'éligibilité au livret d'épargne populaire

   Sous condition de revenus, son taux est supérieur à celui du Livret A. C'est la vérification la plus rentable à ce stade.

4. 4

   Distinguer ensuite selon l'horizon

   L'argent dont vous n'aurez pas besoin avant huit ans ou plus n'appelle pas les mêmes supports que la réserve d'urgence. C'est là que se pose la question du risque acceptable.